第一章 机构基本情况

（一）简介

湖南临湘农村商业银行股份有限公司（以下简“临湘农商银行”）系由原临湘市农村信用合作联社以2016年6月30日为基准日改制组建。2017年5月22日取得《中国银监会湖南监管局关于湖南临湘农村商业银行股份有限公司开业的批复》(湘银监复[2017]130号)，5月23日取得中国银监会岳阳监管分局核发的金融许可证，机构编码：B1602H343060001。2017年5月24日取得岳阳市工商行政管理局核发的企业法人营业执照，统一社会信用代码：914306821863220662；法定住所：湖南省临湘市城中北路6号；法定代表人：程江华；注册资本：24000万元。

（二）所属行业性质和业务范围

公司类型：非上市股份有限公司。

行业性质：金融业。

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；办理借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（三）聘请的会计师事务所

名称：湖南京信联合会计师事务所。办公地址：长沙市开福区芙蓉北小街道金马路26号三江新苑6栋1701房。

第二章 会计数据和业务数据摘要

（一）本报告期主要财务数据和指标

（单位：人民币 万元）

（二）截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

（单位：人民币 万元）

(三）资本充足状况

（四）本报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币 万元）

第三章 股东情况及关联交易情况

（一）主要股东情况

报告期末本行前十名股东持股情况

（二）本报告期股份未发生变动

（三）关联方关系及其交易

1、关联交易总情况

2、重大关联交易情况

第四章 董、监事，高级管理层成员情况

（一）基本情况

（二）报告期内董事、监事及高级管理人员未发生变动

第五章 法人治理结构

（一）法人治理情况

本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况。

1. 关于股东和股东大会。本行共有股东262人，报告期内共召开1次股东大会。2018年4月26日召开第三次股东大会。出席股东大会的股东及股东委托的代理人共92名，持有表决权的临湘农商银行股份23209万股，占临湘农商银行股本总额的96.7%。股东大会采取现场投票的方式，进行审议和表决通过了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2017年度董事会工作报告》等8个议案，并进行现场律师见证。报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、本行《章程》及其他规范性文件要求,进一步制定和完善了法人治理结构,从制度上加强和细化了本行的管理。

2. 关于董事和董事会。本行董事会由9名董事组成，人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。年内共召开4次会议。2018年2月27日召开了临湘农商银行第一届董事会第三次会议，董事以投票方式表决，审议通过了《关于加入湖南农信企业年金计划的议案》等4个议案；

2018年4月25日召开了临湘农商银行第一届董事会第四次会议。董事会以投票方式表决，审议通过了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2017年度董事会工作报告》等8个议案；

2018年6月27日召开了临湘农商银行第一届董事会第五次会议。董事会以投票方式表决，审议通过了《关于解聘或聘任湖南临湘农村商业银行股份有限公司董事会下设专门委员会主任委员委员的议案》等6个议案；

2018年12月21日召开了临湘农商银行第一届董事会第六次会议。董事会以投票方式表决，审议通过了《关于拟调整湖南临湘农村商业银行股份有限公司合规风险部的议案》等3个议案。

3. 关于监事和监事会。监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，人员构成符合法律、法规的要求。年内，本行监事认真履行工作职责，召开2次监事会会议。2018年4月25日召开了临湘农商银行第一届监事会第二次会议，审议通过了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2017年度监事会工作报告》等3个议案；2018年12月21日召开了临湘农商银行第一届监事会第三次会议，审议通过了《关于拟解聘或聘任监事会下设专门委员会委员的议案》等2个议案。

4. 关于高级管理层。本行高级管理层坚决执行董事会正确决策,坚持依法、合规、稳健经营，推动本行各项工作健康有序发展。

（二）机构设置情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、22家支行、6家分理处，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，本行总部设立的职能部门为办公室、人力资源部、财务会计部、业务发展部、金融市场部、稽核审计部、纪检监察室、合规风险部、安全保卫部、科技信息部、电子银行部、营业部，共计12个部门。截至报告期末，临湘农商银行在岗员工270人，退休职工96人。

第六章 经营运作情况

（一）本行经营情况

1、业务发展趋势较好。截至2018年末，全行各项存款余额411454万元，比年初增加30177万元，年末存款市场份额23.92%，同比提高了0.13个百分点；各项贷款余额225719万元，比年初增加42753万元，累放涉农贷款202300万元，涉农贷款比例达97.14%；不良贷款余额9336万元，比年初增加2027万元，不良率4.14%，控制在监管部门目标值以内；年内共实现各项收入29520万元，较上年同期增长1923万元，实现账面利润5735万元。

2、抗险能力持续加强。截至2018年末，拨备覆盖率150.46%，贷款损失准备充足率171.48%，资本充足率13.86%。

3、市域贡献明显加大。2018年全年上缴税收2350万元，为临湘市前十纳税大户。

4、服务水平不断提升。一是支农支小力度加大。深入开展“两扫五进”和“访客户、问需求、优服务”活动，进一步拓展农户、商户、小微企业三个层面的评级授信面，信贷供应能力明显提升。至年末，涉农贷款余额20.77亿元，占比92.02%，全年累放各项贷款23.15亿元，其中累放农业贷款19.97亿元、累放小微企业贷款6.02亿元。二是金融产业扶贫深入开展。全年在辖内建立金融扶贫服务站17个，评级贫困农户4194户，评级面100%，授信贫困农户3705户，授信面88.34%，授信金额11520万元，累放扶贫贷款652.5万元，全面完成政府下达的贫困农户评级授信、扶贫贷款投放任务。三是电子银行发展迅速。与社保部门深入合作，打造民生硬工程。以福祥E支付为新的发力点，推动支付方式多样化。引进“V盾”，便捷大客户结算和支付。四是产品创新不断推进。立足本市经济发展实际，着力为特色产业、特定人群打造信贷产品。重磅推出“渔水情浮标贷”、“竹乡情竹木加工贷”、“助农贷”、“小康贷”、“薪诚贷”、“新农贷”、“安居贷”、“汽车消费贷”、“商户联保贷”、“绿色家园贷”、“医康诊所贷”等十多款拳头信贷产品，倾情满足广大客户融资需求，全情助力广大客户创业发展。

5、企业形象稳步提升。由于实力提升、科技强化、服务优化，队伍素质和精神面貌焕然一新。我行的知名度、美誉度及企业形象得到提升，“临湘农商银行”区域农村金融新品牌逐渐深入人心。

（二）风险资产情况

1.报告期末主要监管指标

2.报告期贷款五级分类情况

（人民币 万元）

3.报告期非信贷资产五级分类情况

（单位：人民币 万元）

4.报告期末对外投资情况

（单位：人民币 万元）

（三）信用风险管理情况

报告期末各项资产损失准备金提取情况

（单位：人民币 万元）

（四）流动性风险管理状况

报告期末流动性风险状况表

（五）操作风险管理情况。按照现代金融企业的要求，临湘农商银行切实加强内部控制建设，建立对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程与机制，明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，确保风险管理体系的完整性，以及业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

第七章 新年度业务发展目标

2019年是新中国成立70周年，是决胜全面小康的关键之年；也是临湘农商银行高质量发展的攻坚之年。做好今年工作，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实中央、省市经济工作会议和省联社、市办工作会议精神，从服务地方经济社会发展着眼，坚守服务“三农”定位，围绕金融回归本源，主动对接乡村振兴战略，积极服务实体经济，抓重点、补短板、强弱项、促转型，强化加快发展、提升质量、夯实基础、防范风险、加强党建五大抓手，以新作为展现新气象，开创临湘农商银行各项工作新局面。

今年工作的主要目标：

（一）发展类目标

1.存款增长。各项存款余额确保净增6.8亿元，力争净增9.1亿元，日平余额确保净增4.08亿元，力争净增4.85亿元，个人储蓄存款确保净增4.56亿元。

2.贷款营销。各项贷款余额确保净增4.8亿元，力争净增5.7亿元。其中：便民卡贷款确保净增1.92亿元，力争净增2.28亿元。

3.客户拓展。⑴个人优质存款客户净增2300户；⑵个人贷款客户净增4100户。其中：便民卡客户净增1640户；⑶法人贷款客户净增25户。

4.客户信息治理。个人客户11要素和对公客户13要素信息完善率80%。

（二）质量类目标

1.到期贷款收回率98%(含)以上。

2.关注类贷款余额控制在贷款总额的3%以内。

3.表内不良贷款余额控制在0.8亿元以内。

4.表外不良贷款收回0.28亿元。

（三）收入类目标

1.贷款利息收入2.24亿元。

2.投资收益1.05亿元。

（四）电子银行业务目标

1.手机银行有效客户净增10000户。

2.各网点电子银行替代率不得低于2018年末数据。

3.E支付在网点周边的商户市场占比不低于90%。

（五）合规管理类目标

1.各项业务经营活动与法律、规则和准则相一致，员工严格遵守各种内部规章制度、行为准则和职业操守。

2.全面提高柜台服务水平。

3.全年零发案。

（六）监管目标

1.民营、小微贷款增量占公司贷款增量的比重达到三分之二以上。

2.完成“涉农”贷款一个不低于目标。

3.完成“两增两控”目标。

（七）党建工作目标

强化党建在业务工作中的引领作用，使党建和业务工作两促进。

临湘农商银行2018年度主要经营及风险指标