第一章 机构基本情况

（一）简介

湖南临湘农村商业银行股份有限公司（以下简“临湘农商银行”）系由原临湘市农村信用合作联社以2016年6月30日为基准日改制组建。2017年5月22日取得《中国银监会湖南监管局关于湖南临湘农村商业银行股份有限公司开业的批复》(湘银监复[2017]130号)，5月23日取得中国银监会岳阳监管分局核发的金融许可证，机构编码：B1602H343060001。2017年5月24日取得岳阳市工商行政管理局核发的企业法人营业执照，统一社会信用代码：914306821863220662；法定住所：湖南省临湘市城中北路6号；法定代表人：程江华；注册资本：24000万元。

（二）所属行业性质和业务范围

公司类型：非上市股份有限公司。

行业性质：金融业。

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；办理借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（三）聘请的会计师事务所

名称：湖南京信联合会计师事务所。办公地址：长沙市开福区芙蓉北小街道金马路26号三江新苑6栋1701房。

第二章 会计数据和业务数据摘要

（一）本报告期主要财务数据和指标

（单位：人民币 万元）

（二）截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

（单位：人民币 万元）

(三）资本充足状况

（四）本报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币 万元）

第三章 股东情况及关联交易情况

（一）主要股东情况

报告期末本行前十名股东持股情况

（二）本报告期股份变动情况表

（三）关联方关系及其交易

1．关联交易总情况

2．重大关联交易情况

第四章 董、监事，高级管理层成员情况

（一）基本情况

（二）报告期内董事、监事及高级管理人员产生与变动情况

1. 董事：经股东大会选举、银监部门任职资格核准，我行第一届董事会现有程江华、刘朝辉、黄满池、万定保、刘文杰、李子亮、刘长春、陈峰、卓越9名董事，其中卓越为独立董事，经第一届董事会第一次会议选举程江华为董事长，刘朝辉为副董事长兼行长。

2. 监事：经股东大会选举产生，钱志军、李正炎、杨剑3人任本行第一届监事会股权监事，经临湘信用联社第三届职工代表大会第五次会议选举产生余西平、王亮2人任职工监事，经第一届监事会第一次会议选举余西平为监事长。

3. 高级管理人员：经行长提名，董事会表决、银监部门任职资格核准，我行聘任张琳、蒋向阳同志任临湘农商银行副行长，言双林同志任临湘农商银行行长助理，陆君丽同志任董事会秘书，方芳同志为合规风险部总经理，权宇奇同志为财务会计部总经理，稽核审计部总经理暂缺，由行长兼任。

第五章 法人治理结构

（一）法人治理情况

本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况。

1. 关于股东和股东大会。本行共有股东262人，报告期内共召开2次股东大会。2017年3月13日召开第一次股东大会。出席股东大会的股东及股东委托的代理人共88名，持有表决权的临湘农商银行股份24000万股，占临湘农商银行股本总额的100%。股东大会采取现场投票的方式，进行审议和表决通过了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》等15个议案，并进行现场律师见证。2017年6月28日召开第二次股东大会，选举万定保为股权董事，聘任卓越为独立董事。报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、本行《章程》及其他规范性文件要求,进一步制定和完善了法人治理结构,从制度上加强和细化了本行的管理。

2. 关于董事和董事会。本行董事会由9名董事组成，人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。年内共召开2次会议。2017年3月13日召开了临湘农商银行第一届董事会第一次会议，（1）董事以投票方式表决，审议通过了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（草案）》等10个议案；（2）董事会以投票方式表决，选举程江华同志任临湘农商银行第一届董事会董事长，刘朝辉同志任副董事长兼行长，聘任陆君丽同志任董事会秘书；聘任张琳、蒋向阳等2名同志为临湘农商银行副行长，聘任言双林同志为临湘农商银行行长助理；聘任权宇奇同志任财务会计部总经理、陆君丽同志任稽核审计部总经理、方芳同志任合规风险部总经理。

2017年4月28日召开了临湘农商银行第一届董事会第二次会议。（1）董事会以投票方式表决，审议通过了《关于调整湖南临湘农村商业银行股份有限公司机构网点、部门设置及主要职责方案的议案》；（2）同意聘任沈霞同志为稽核审计部总经理。由于稽核审计部总经理拟任人沈霞银监部门任职资格核准未通过，稽核审计部总经理暂由临湘农商银行行长兼任。

3. 关于监事和监事会。监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，人员构成符合法律、法规的要求。年内，本行监事认真履行工作职责，召开1次监事会会议，审议通过了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（草案）》等4个议案；（2）选举余西平同志任临湘农商银行第一届监事会监事长。

4. 关于高级管理层。本行高级管理层坚决执行董事会正确决策,坚持依法、合规、稳健经营，推动本行各项工作健康有序发展。

（二）机构设置情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、22家支行、6家分理处，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，本行总部设立的职能部门为办公室、人力资源部、财务会计部、业务发展部、金融市场部、稽核审计部、纪检监察室、合规风险部、安全保卫部、科技信息部、电子银行部、营业部，共计12个部门。截至报告期末，临湘农商银行在岗员工269人，退休职工96人。

第六章 经营运作情况

（一）本行经营情况

1．业务发展趋势较好。截至2017年末，全行各项存款余额381277万元，比年初增加63917万元，年末存款市场份额23.92%，同比提高了0.13个百分点；各项贷款余额182966万元，比年初增加33976万元，累放涉农贷款202300万元，涉农贷款比例达97.14%；不良贷款余额7309.46万元，比年初增加3075.45万元，不良率3.99%，控制在监管部门目标值以内；年内共实现各项收入27597万元，较上年同期增长7898万元，实现账面利润6145万元。

2．抗险能力持续加强。截至2017年末，拨备覆盖率152.57%，贷款损失准备充足率164.27%，资本充足率14.33%。

3．市域贡献明显加大。2017年，全年上缴税收2280万元，为临湘市前十纳税大户。

4．服务水平不断提升。一是实现基本服务全覆盖。临湘农商银行网点遍布全市所有乡镇，并将金融服务延伸至边远行政村，在金融空白村开办助农取款终端，打造便民、利民通道。上线运行网上银行，发行福祥便民卡、福祥贷记卡（公务卡）；广泛布设各类自助机具，布设自助银行、ATM机、存取款一体机等自助设备。二是全面铺开金融惠民活动。实施金融服务进村入社区，推进基础金融服务“村村通”，使我市辖内居民真正享受到城市居民一样的现代化金融服务，进而强有力地拓展基础客户群，更好地为区域内基础客户群体服务。三是着力“三农”和服务中小企业,全力支持“三农”和中小企业发展。累放涉农贷款20.23亿元，涉农贷款比例达97.14%,是当之无愧的服务“三农”和区域经济发展的主力军。

5．企业形象稳步提升。由于实力提升、科技强化、服务优化，队伍素质和精神面貌焕然一新。我行的知名度、美誉度及企业形象得到提升，“临湘农商银行”区域农村金融新品牌逐渐深入人心。

（二）风险资产情况

1.报告期末主要监管指标

2.报告期贷款五级分类情况

（人民币 万元）

3.报告期非信贷资产五级分类情况

（单位：人民币 万元）

4.报告期末对外投资情况

（单位：人民币 万元）

（三）信用风险管理情况

报告期末各项资产损失准备金提取情况

（单位：人民币 万元）

（四）流动性风险管理状况

报告期末流动性风险状况表

（五）操作风险管理情况

按照现代金融企业的要求，临湘农商银行切实加强内部控制建设，建立对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程与机制，明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，确保风险管理体系的完整性，以及业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

第七章 新年度业务发展目标

2018年是临湘农商银行推进业务经营业绩发展的爬坡过坎、急起直追的攻坚之年。2018年全行工作的指导思想是：以党的十九大精神为指引，继续坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，把握经济发展新方向，着力在差异化发展中扩大竞争优势，在特色化经营中提高专业水平，在精细化管理中提升经营质效，统筹抓好转方式、调结构、补短板、防风险、强党建等各项工作，奋力开启全行改革发展新征程。

——业务发展目标

2018年，全行上下要通过不懈努力，确保业务规模稳步增长。一是存款增长目标，计划2018年净增7亿元，年末余额达45亿元；二是贷款增长目标，计划2018年净增4.5亿元，年末余额达23亿元；三是2018年确保本行完成涉农贷款“一个不低于”，小微企业贷款“两增两控”考核指标。

——财务收支目标

按存贷款增长规模和资产运行情况合并考虑风险准备计提因素，计划2018年实现主营业务收入3.05亿元，实现利润6500万元。

——电子银行推广应用目标

2018年，新增手机银行客户1万户，电子银行替代率达到65%以上。

——风险管控目标

1. 安全性指标。不良贷款双降规划:通过加强信贷管理，严控新增不良贷款，大力开展清非工作，促使不良贷款持续双降，年末表内不良贷款余额控制在8800万元以内，央行票据置换和核销贷款清收1200万元，政府置换和股金溢价发行贷款清收1000万元；始终把不良贷款率控制在4%以下。

2. 资本充足率指标。按照新资本管理的相关要求，资本充足率始终保持在13%以上。

3. 专项准备提取方案。根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）文件规定以及贷款五级分类的有关要求，合理预计贷款损失，充分计提一般风险准备，确保年末一般风险准备占风险资产余额达到1.5%以上，拨备覆盖率保持在150%以上，拨贷比不低于5%。

临湘农商银行2017年度主要经营及风险指标

单位：万元