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湖南临湘农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

编稿时间: 2020-06-05 08:39 来源: 临湘市财政局 

 

第一章 机构基本情况

(一)简介

湖南临湘农村商业银行股份有限公司(以下简“临湘农商银行”)系由原临湘市农村信用合作联社以2016年6月30日为基准日改制组建。2017年5月22日取得《中国银监会湖南监管局关于湖南临湘农村商业银行股份有限公司开业的批复》(湘银监复[2017]130号),5月23日取得中国银监会岳阳监管分局核发的金融许可证,机构编码:B1602H343060001。2017年5月24日取得岳阳市工商行政管理局核发的企业法人营业执照,统一社会信用代码:914306821863220662;法定住所:湖南省临湘市城中北路6号;法定代表人:程江华;注册资本:24000万元。

(二)所属行业性质和业务范围

公司类型:非上市股份有限公司。

行业性质:金融业。

经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;办理借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

(三)聘请的会计师事务所

名称:湖南京信联合会计师事务所。办公地址:长沙市开福区芙蓉北小街道金马路26号三江新苑6栋1701房。

第二章 会计数据和业务数据摘要

(一)本报告期主要财务数据和指标

(单位:人民币 万元)

项  目

金  额

营业利润

6337.80

投资收益

7250.67

营业外收支净额

-40.18

以前年度损益调整

152.90

利润总额

6297.61

净利润

5242.02

(二)截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

(单位:人民币 万元)

项  目

2019年度

2018年度

2017年度

净利息收入

14512.70

12382.28

11462.8

营业利润

6337.80

5773.28

6238.96

本年利润

6297.62

5734.77

6145.94

资产利润率

2.5%

0.59%

1.41%

资本利润率

14.23%

8.1%

20.44%

(三)资本充足状况

项  目

基准日金额(万元)

一、核心一级资本

39,396.43

1、实收资本

24,000.00

2、资本公积

0

3、盈余公积

1,248.42

4、一般准备

6,018.88

5、未分配利润

5,721.78

二、资本扣减项

1、对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本

三、核心一级资本净额

39,396.43

四、一级资本净额

39,396.43

五、二级资本

3,102.54

1.超额贷款损失准备可计入部分

3,102.54

六、资本净额

42,498.97

七、风险加权资产合计

290,576.24

1、信用风险加权资产(权重法)

250,970.20

2、市场风险加权资产

335.68

3、操作风险加权资产

39,270.36

八、核心一级资本充足率

13.56%

九、一级资本充足率

13.56%

十、资本充足率

14.63%

(四)本报告期内股东权益变动情况

(单位:人民币 万元)

项  目

股  本

资本

公积

盈余

公积

一般风险准备

未分配

利润

股东

权益

股东

权益

期初数额

24,000.00

0

724.22

5,018.88

4,556.86

 

34,299.96

本期增加

 

 

524.2

1,000.00

1,164.92

2,407.35

5,096.47

本期减少

 

 

 

 

 

 

 

期末数额

24,000.00

0

1,248.42

6,018.88

5,721.78

2,407.35

39,396.43

第三章 股东情况及关联交易情况

(一)主要股东情况

报告期末本行前十名股东持股情况

序号

股东名称

2019年12月31日持股金额(万元)

持股比例(%)

1

长沙先导产业投资有限公司

7,200.00

30.00

2

岳阳惠临投资发展有限公司

4,800.00

20.00

3

梅溪湖投资(长沙)有限公司

2,400.00

10.00

4

临湘市金源电力有限责任公司

1,200.00

5.00

5

江华耀鑫商贸有限公司

480.00

2.00

6

刘长春

480.00

2.00

7

刘韬

240.00

1.00

8

曹曙光

200.00

0.83

9

贺琳

200.00

0.83

10

周传梦

200.00

0.83

11

肖志

200.00

0.83

合   计

17600.00

73.33

(二)本报告期股份结构未发生变动

(三)关联方关系及其交易

1、关联交易总情况

序号

关联关系

贷款余额

入股金额

持股比例%

备注

法人股东

5,700.00

4,800.00

20.00

1户

自然人

3,911.01

1,992.00

8.36

76户

1

其中:职工自然人

2,811.01

1,752.00

7.36

74户

2

外部自然人

1,100.00

240.00

1.00

2户

合计

9,611.01 

6,792.00

28.36

77户

2、重大关联交易情况

序号

关联方名称

客户代码

关联方类型

持股 比例%

报告期内风险额

贷款    净额

占资本净额的比例%

1

岳阳惠临投资发展有限公司

914306827506170773

法人股

20.00

5,700.00

13.41

2

李正炎

430622196310130037

自然人股

0.5

800.00

1.88

 

合计

20.5

6,500.00

15.29

第四章 董、监事,高级管理层成员情况

(一)基本情况

职  务

姓  名

性别

股东单位及职务

董事长

程江华

临湘农商银行董事长

副董事长、行长

徐鑫章

临湘农商银行副董事长、行长

董  事

毕  波

长沙先导产业投资有限公司副总经理

董  事

吕巧丽

梅溪湖投资(长沙)有限公司财务部长

董  事

万定保

岳阳惠临投资发展有限公司监事长

董  事

李子亮

临湘市金源电力有限公司董事长

董  事

刘长春

冠都(岳阳)置业有限公司阿波罗御庭酒店董事长

董  事

卓  越

湘潭大学商学院教授、临湘农商银行独立董事

董  事

陈  峰

临湘农商银行业务发展部经理

监事长

张  琳

临湘农商银行监事长

监  事

钱志军

江华耀鑫商贸有限公司总经理

监  事

李正炎

临湘市锦康房地产开发有限公司董事长

监  事

杨  剑

临湘市锦康房地产开发有限公司总经理

监  事

王  亮

临湘农商银行桃林支行行长

副行长

蒋向阳

临湘农商银行副行长

副行长

张  万

临湘农商银行副行长

行长助理

言双林

临湘农商银行行长助理

(二)报告期内董事、监事及高级管理人员产生与变动情况

1. 董事:报告期内,第一届董事会董事黄满池、刘文杰、刘朝辉因工作原因辞去董事职务,经第五次股东大会补选毕波、吕巧丽、徐鑫章为本行第一届董事会董事,并经监管部门任职资格核准。经第一届董事会第十次会议选举徐鑫章为副董事长兼行长。

2. 监事:报告期内,第一届监事会职工监事余西平因工作原因辞去监事职务,经第一届职工代表大会第四次会议补选张琳为本行第一届监事会职工监事,经第一届监事会第六次会议选举张琳为监事长。

3. 高级管理人员:经行长提名,董事会表决、银监部门任职资格核准,我行聘任张万同志任临湘农商银行副行长,陈峰同志为内控合规部总经理,张勤晖同志为稽核审计部总经理。

第五章 法人治理结构

(一)法人治理情况

本报告期内,本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况。

1. 关于股东和股东大会。本行共有股东283人,报告期内共召开2次股东大会。(1)2018年度股东大会于2019年4月26日在华银华美达酒店召开,参加会议的股东及股东代理人所代表的股份共计22809万股,占总股本的95.06%,符合有关规定。会议采取现场投票的方式,进行审议和表决通过了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2018年度董事会工作报告》等5个议案,并进行现场律师见证。(2)2019年第一次临时股东大会于2019年9月29日在本公司召开,参加会议的股东及股东代理人所代表的股份共计21165万股,占总股本的88.2%,符合有关规定。会议采取现场投票的方式,进行审议和表决通过了《关于拟辞去湖南临湘农村商业银行股份有限公司第一届董事会股权董事的议案》等2个议案,并进行现场律师见证。报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、本行《章程》及其他规范性文件要求,进一步制定和完善了法人治理结构,从制度上加强和细化了本行的管理。

2. 关于董事和董事会。本行董事会由9名董事组成,人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。年内共召开6次会议。(1)第一届董事会第七次会议于2019年4月25日召开。会议以投票方式表决《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2018年度董事会工作报告》等9个议案。(2)第一届董事会第八次会议于2019年9月23日通过临湘农商银行董事微信群召开。会议表决通过《关于自然人股东夏致、陆灿、余智股份转让的议案》等1个议案。(3)第一届董事会第九次会议于2019年9月29日召开。会议以投票方式表决通过《关于拟召开湖南临湘农村商业银行股份有限公司第五次股东大会的议案》等5个议案。(5)第一届董事会第十次会议于2019年9月29日召开。会议以投票方式表决通过《关于选举湖南临湘农村商业银行股份有限公司第一届董事会副董事长的议案》等7个议案。(5)第一届董事会第十一次会议于2019年11月12日通过临湘农商银行董事微信群召开。会议表决通过《关于拟购建金沙自助银行的议案》等1个议案。(6)第一届董事会第十二次会议于2019年12月23日通过临湘农商银行董事微信群召开。会议表决通过《关于拟聘请湖南京信联合会计师事务所(普通合伙)对湖南临湘农村商业银行股份有限公司2019年度财务报表进行审计的议案》等1个议案。

3. 关于监事和监事会。监事会由5名监事组成,其中职工监事2名,人员构成符合法律、法规的要求。年内,本行监事认真履行工作职责,召开3次监事会会议。2019年4月25日召开了临湘农商银行第一届监事会第四次会议,表决通过了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告》等3个议案;2019年9月29日召开了临湘农商银行第一届监事会第五次会议,表决通过了《关于拟辞去湖南临湘农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长、职工监事的议案》等2个议案;2019年9月29日召开了临湘农商银行第一届监事会第六次会议,表决通过了《关于选举湖南临湘农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长的议案》等2个议案。

4. 关于高级管理层。本行高级管理层坚决执行董事会正确决策,坚持依法、合规、稳健经营,推动本行各项工作健康有序发展。

(二)机构设置情况

报告期内,根据农村金融服务要求和业务发展需要,按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则,着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、22家支行、6家分理处,网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理的要求,按照精简效能的原则,本行总部设立的职能部门为办公室、人力资源部、财务会计部、业务发展部、金融市场部、稽核审计部、纪检监察室、内控合规部、风险管理部、安全保卫部、科技信息部、电子银行部、不良资产管理部、党群工作部、运营管理部、公安联络室、工会办,共计17个部门。截至报告期末,临湘农商银行在岗员工260人,退休职工117人。

第六章 经营运作情况

(一)本行经营情况

1、业务发展趋势较好。截至2019年末,全行各项存款余额450391万元,较年初增加38937万元,年末存款市场份额25.31%,同比提高了1.39个百分点;各项贷款余额259917万元,比年初增加34198万元,累放涉农贷款235946万元,涉农贷款比例达90.78%;不良贷款余额9814万元,比年初增加478万元,不良率3.78%,控制在监管部门目标值以内;年内共实现各项收入29617万元,较上年同期增长97万元,实现账面利润6298万元。

2、抗险能力持续加强。截至2019年末,拨备覆盖率168.73%,贷款损失准备充足率178.31%,资本充足率14.63%。

3、市域贡献明显加大。2019年全年上缴税收1906万元,为临湘市前十纳税大户。

4、服务水平不断提升。一是大力拓展存款客户。春节期间,聘请专业团队在全辖举办了“厅堂营销”业务培训,组织开展了对辖区内的居民、商户、小微企业进行分类普查,并实行了网格化管理。二是开展“银企洽谈”活动。2019年4月19日,我行组织100多家民营、小微企业在中发大酒店召开了“银企洽谈会”,共收到民营、小微企业贷款申请8300万元,投放金额7350万元。三是推进百行进万企。及时召开了全辖专题推动会议,邀请纳税信用评级在B级以上的55家小微企业在线填写问卷。通过电话、短信、微信等方式,向辖内企业推送调查问卷填写链接,指导55家小微企业完成问卷调查反馈,完成了对30家小微企业的入户走访调查。

5、企业形象稳步提升。由于实力提升、科技强化、服务优化,队伍素质和精神面貌焕然一新。我行的知名度、美誉度及企业形象得到提升,“临湘农商银行”区域农村金融新品牌逐渐深入人心。

(二)风险资产情况

1.报告期末主要监管指标

主要指标

标准值

期末数

资本充足率

≥10.5%

14.63%

核心一级资本充足率

≥7.5%

13.56%

不良资产率

≤4%(五级)

1.91%

不良贷款率

≤5%(五级)

3.78%

单一客户贷款集中度

≤10%

13.41%

单一集团客户授信集中度

≤15%

13.41%

成本收入比

≤35%

41.76%

贷款损失准备充足率

≥100%

178.31%

拨备覆盖率

≥150%

168.73%

2.报告期贷款五级分类情况

(人民币 万元)

贷款类别

年初数

年末数

账面余额

占贷款总额比

账面余额

占贷款总额比

正常贷款

208,401.74

92.33%

244,030.34

93.89%

关注贷款

7,981.36

3.53%

6,072.28

2.33%

次级贷款

3,158.52

1.4%

1,667.39

0.65%

可疑贷款

5,746.92

2.55%

8,006.39

3.08%

损失贷款

430.79

0.19%

140.36

0.05%

3.报告期非信贷资产五级分类情况

(单位:人民币 万元)

种类

年初数

年末数

其中:次级

可疑

损失

安全性非信贷资产

86,609.99

58,858.70

 

 

 

风险性非信贷资产

179,832.57

212,348.37

-

-

-

其中:同业债权

4,470.06

9,121.83

-

-

-

待处理抵债资产

1,250.18

1,248.49

-

-

-

应收账款

3,826.74

3,692.09

-

-

-

其他应收款

260.57

320.11

-

-

-

投资类资产

166,040.03

194,605.02

-

-

-

委托及代理类资产(轧差)

-

-

-

-

-

合计

266,442.56

271,207.06

-

-

-

4.报告期末对外投资情况

(单位:人民币 万元)

项  目

期 末 数

(1)债券

194,605.02

(2)理财产品

0

(3)信托产品

0

合计

194,605.02

(三)信用风险管理情况

报告期末各项资产损失准备金提取情况

(单位:人民币 万元)

项  目

年初

余额

当年新提取

冲销

卖出 资产

转回

其他变化

期末

余额

1.贷款损失准备

14,047.39

7,473.39

4,687.67

-

-

273.37

16,559.74

2.资产减值准备

-

-

-

-

-

-

-

2.1债资产减值 准备

300.00

150.00

254.37

-

-

-

195.63

3.各项资产减值损失准备合计

14,347.39

7,623.39

4,942.04

-

-

273.37

16,755.37

(四)流动性风险管理状况

报告期末流动性风险状况表

主要指标

标准值

期末数

存贷款比例

≤75%

57.71%

超额备付率

≥5%

6.56%

流动性比例

≥25%

56.16%

拆借资

金比例

拆入人民币

≤4%

0

拆出人民币

≤8%

0

(五)操作风险管理情况。按照现代金融企业的要求,临湘农商银行切实加强内部控制建设,建立对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程与机制,明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责,确保风险管理体系的完整性,以及业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

 

第七章 新年度业务发展目标

 

2020年是全面建成小康社会的收官之年,也是实施“十三五”发展战略的深化之年,是推进转型发展的关键之年,也是全行干部职工戮力同心奋力拼搏的决战之年。做好今年的工作,要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实中央、省市经济工作会议和省联社、市办工作会议精神,以“党建共创、金融普惠”为引领,以绩效考核为抓手,以防控风险为重点,以拓展客户为基础,增份额、强管理、转作风、控风险,坚守支农支小核心定位,坚定向实向小经营方向,将临湘农商银行快速推进持续健康发展的轨道。

今年工作的主要目标和任务是:

(一)发展类目标

1.存款增长。各项存款余额净增8.6亿元,日平余额净增6.7亿元,居民储蓄存款净增7.53亿元。

2.贷款营销。各项贷款余额净增5.7亿元。其中:便民卡贷款净增3.8亿元。

3.客户拓展。⑴个人优质存款客户净增3000户;⑵个人贷款客户净增4200户。其中:便民卡客户净增4800户;⑶信用卡客户净增3000户。

(二)质量类目标

1.到期贷款收回率98%(含)以上。

2.表内不良贷款余额控制在年初余额以内,表内不良贷款率控制在3.28%以内。

3.表外有债权不良贷款收回处置0.82亿元。

(三)收入类目标

1.贷款利息收入2.3亿元。

2.投资收益1.2亿元。

(四)电子银行业务目标

1.手机银行有效客户净增13000户。

2.各网点电子银行替代率达到90%以上。

3.ETC营销5340台。

(五)合规管理类目标

1.各项业务经营活动与法律、规则和准则相一致,员工严格遵守各种内部规章制度、行为准则和职业操守。

2.全面提高柜台服务水平。

3.全年零发案。

(六)监管目标

1.实现小微企业贷款“增量、扩面、提质、降本”。

2.普惠型涉农贷款增速不低于各项贷款增速。

(七)党建工作目标

强化党建在业务工作中的引领作用,落地落实推进“党建共创、金融普惠”转型计划,做到党建和业务工作两促进。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

临湘农商银行2019年度主要经营及风险指标

项     目

2019年末

比上期增减额

资产总额

514139

36733

其中:各项贷款

259917

34198

负债总额

474743

31637

其中:各项存款

450391

38937

所有者权益

39396

5096

资本净额

42499

5309

其中:实收资本

24000

0

主营业务收入

21829

411

主营业务支出

15491

-154

利润总额

6298

563

净利润

5242

2524

每股收益(每股收益=当年净利润/股本总额)

0.22

0.11

每股净资产(每股净资产=年末所有者权益/股本总额)

1.64

0.21

流动性比例(≥25%)

56.16

-1.40

存贷比(≤75%)

57.71

8.44

资产利润率(≥0.6%)

2.5

1.91

资本利润率(≥11%)

14.23

6.13

成本收入比率(≤35%)

41.76

5.27

不良资产率(≤4%)

1.91

-0.05  

不良贷款率(≤5%)

3.78

-0.36

单一客户贷款集中度(≤10%)

1.62

-0.52

单一集团客户授信集中度(≤15%)

13.41

-36.87

贷款损失准备覆盖率(≥150%)

178.31

27.85

拨贷比率(≥2.5%)

3.68

-2.54

资本充足率(≥10.5%)

14.63

0.77

核心一级资本充足率(≥7.5%)

13.56

0.78